תכנון פיננסי והאושר שלנו
מאת: עודד אורנשטיין, מתכנן פיננסי CFP
מה גורם לאנשים להיות מאושרים? איך בכלל נמדד אושר, ומה ניתן לעשות כדי להעלות את רמת האושר שלנו? התשובה לשאלה הראשונה שונה מאדם לאדם, ומדידת אושר היא בטח לא משהו מדעי. מה שידוע הוא, שאושר נובע מהמצב הנתפס בתחומי חיים שונים בדומה למתואר בתמונה למטה המציגה באופן סכמטי את מה שניתן לכנות כ"מעגל האושר".
ניתן למקם את מצבנו היחסי בכל אחד מהתחומים. ככל שנהיה רחוקים יותר מהמרכז, נהיה מאושרים יותר.
איך זה קשור לתכנון פיננסי? כדי לשפר את רמת האושר, נכון להציב יעדים לשיפור הדרגתי ומתמשך בחלק או בכל אחד מהתחומים. ליעדים אלה נקרא "מטרות חיים". דוגמאות למטרות חיים: טיול משפחתי סביב לעולם, השכלה גבוהה לילדים, שמחות, סיוע ברכישת דירות לילדים, שינוי קריירה, פרישה מוקדמת, וכו'.. תכנון פיננסי הוא תהליך הלוקח בחשבון את אופי הלקוח, מצבו הפיננסי, והסוציו-אקונומי, ואת המציאות המשפטית בה הוא חי, ומוביל את הלקוח לאמץ אסטרטגיות וכלים פיננסיים שיעזרו לו להשיג מטרות חיים. אפשר להיות מאושרים גם ללא תכנון פיננסי, אולם ההיגיון הבריא ומחקרים תומכים מצביעים על העובדה הפשוטה והיא שללא קיומם של יעדים, תכנית עבודה להשגת היעדים, וחתירה למימוש התוכנית, העלאת רמת האושר הופכת למשהו בסיכויי הצלחה נמוכים, התלוי אך ורק במזל ובגורמים חיצוניים.
תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא לסייע ללקוחותיו בבניית התוכנית הפיננסית וליווי שלהם במימושה. תכנית פיננסית אופיינית כוללת התייחסות לתזרים השוטף, מיסוי, מימון, פרישה, השקעות, ניהול סיכונים, העברה בין דורית ועוד. תפקיד המתכנן בהקשר הפיננסי המשפחתי מקביל לתפקידו של רופא המשפחה. הוא מכיר את הלקוח היכרות מעמיקה ומתמשכת ומערב במידת הצורך מומחים בתחומים בהם נדרשת העמקה, כמו למשל עורך דין, יועץ מס, וכו'... השלבים בתהליך התכנון הפיננסי:
- היכרות
- איסוף מידע
- ניתוח המידע (אבחון) ובניית תכנית
- יישום התוכנית
- ליווי שוטף, מעקב, ובקרה
רק יחידי סגולה יכולים לעשות זאת לבד! מומלץ להיעזר באיש מקצוע - מתכנן פיננסי מוסמך CFP, חברת לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל שעבר תהליך הסמכה מוקפד ועובד בשיטת עבודה מוכחת, ובכפוף לקוד האתי של הלשכה. אז בואו "לחיות את היום – לתכנן את המחר"